El blog de Carlos Biurrun

19/02/2011

Bancaseguros, punto de inflexión en Alemania

Filed under: Bancaseguros — Carlos Biurrun @ 16:45
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Deutsche Bank en Francfort

Fuente: MEDI (Monitoring European Distribution of Insurance)

Deutsche Bank lanza un producto de vida en coaseguro sin recargar los gastos de distribución

En un país como Alemania, donde el canal de bancaseguros alcanza escasamente el 20% del mercado, el Deutsche Bank acaba de anunciar su intención de distribuir un producto de seguro de vida en coaseguro con cinco aseguradores entre los cuales se encuentran Allianz y ERGO. 

El abridor para este producto será el partner exclusivo de Deutsche Bank, la Compañía Zurich que se encargará de la administración y servicio de este producto. Resalta el banco que esta estructura no supondrá incremento de gastos de distribución. 

Entienden que esta operación marca un punto de inflexión en la evolución del canal de bancaseguros en Alemania.

23/01/2011

¿Bancarización o segurización de las Cajas?

Filed under: Bancaseguros,Empresa y gestión — Carlos Biurrun @ 19:45
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Carlos Biurrun

Escribe: Carlos Biurrun

Más información: hacer click

La crisis iniciada a finales de 2007 con las famosas suprimes americanas tuvo su reflejo en España en el “ladrillo” y su desmesurado crecimiento que parecía que no tenía límite. Pero sí tenía y no sólo eso, los precios de las viviendas comenzaron a desmoronarse y los promotores inmobiliarios con importante financiación de cajas y bancos se fueron a pique.

Todo el sistema financiero perdió una de las más importantes características para que funcione bien, la confianza. Formando parte del sistema financiero, por supuesto, las Cajas de Ahorro se han visto profundamente afectadas, unas más que otras. Incluso algunas ha peligrado su continuidad o han tenido que ser intervenidas por el Banco de España. A la crisis del “ladrillo” se ha unido, en determinados casos, una nefasta gestión y una utilización política de los órganos de gestión en beneficio de intereses obscuros y por supuesto alejados del objeto social fundacional. (more…)

Cajas…quo vadis?

Filed under: Bancaseguros,Economía, sociedad y mercado asegurador — Carlos Biurrun @ 19:30
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Juan Cortina

Escribe: Juan Cortina

Por razones técnicas los cuadros presentan poca visibilidad. Quien lo desee puede descargar el post en pdf haciendo click aquí.

Desde hace tiempo sigo, en un pequeño de cuadro de mando personal, la evolución del proceso de consolidación de las Cajas de Ahorro y su impacto en el mercado de banca-seguros.

(more…)

10/12/2010

Alianza de bancaseguros entre Banque Postale y Groupama

Filed under: Bancaseguros,Estrategia — Carlos Biurrun @ 19:12
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Patrick Werner

Siempre he pensado que hay dos mercados gemelos en Europa, España y Francia. Este último ha crecido más y tiene más ordenados los canales de distribución. Sin embargo, la problemática es muy similar, ciclos de siniestralidad e insuficiencia de primas de autos, influencia de la banca en la venta de seguros, fluctuaciones en el seguro de vida con o sin apoyos fiscales, potentes asociaciones de agentes (sindicatos en la terminología francesa). Una vez más, si en España vemos el imparable crecimiento de los seguros de auto y hogar en los operadores de bancaseguros, en Francia, la Banque postale se lanza con fuerza a la venta de seguros no vida junto con Groupama mediante la constitución de una sociedad con capital compartido, 65% la Banque Postale y 35% la aseguradora. 

Viendo estos movimientos y otros similares se confirman mis temores sobre el futuro del mediador y su independencia. El cambio en los modos de distribución de seguros no vida no ha hecho más que empezar. Los mediadores van a necesitar cambiar mucho si quieren mantener su cuota de mercado en Francia o España. 

La Banque Postale ha realizado un comunicado de prensa ayer cuyo contenido ponemos a disposición de los lectores del blog.   

Ver también sobre cambios estratégicos en la distribución de seguros:

Admiral ataca el mercado francés a través de un corredor mayorista

Estrategia de distribución de Allianz

– Canales de distribución:estudio de Accenture.

Fuente: Banque Postale

Ayer, 9 de diciembre la Banque Postale lanzó su negocio de seguros no vida en Francia, ofreciendo a sus clientes seguros de auto, hogar y protección jurírdica en colaboración con Groupama.

La banca postale detenta el 65% de la sociedad de la sociedad conjunta, La banque postale Assurances IARD y Groupama el 35%. El bancasegurador ha buscado sobretodo la sencillez y la claridad de la oferta. En autos ofrece tres fórmulas: Terceros, Todo riesgo y Terceros más daños. En hogar, una sola fórmula. Y aquí es donde radica la innovación. La fórmula es única pero escalable en función de la situación del asegurado, mediante un suplemento. moficativo del contrato. La protección jurídica se ofrece por 60 € al año, independientemente del perfil del asegurado. Además, la oferta se enriquecerá en el transcurso del próximo año con un seguro para el conductor novato y un seguro de teleasistencia. Se ha hecho esfuerzo especial en la presentación de las condiciones generales, diseñadas como un manual pedagógico.

Internet y teléfono
 
La oferta está disponible en Internet y por teléfono. Los consejeros son, por ahora, un punto de información. Poco a poco se desplegará la red física entre mayo y octubre de 2011. Se ha creado un centro de atención al cliente en la región de Nantes, con una perspectiva de reclutamiento de 200 personas durante 2011. Con 10 millones de clientes activos y 17 000 puntos de venta, la Banque Postale tiene una fuerza de ataque impresionante, suficiente para preocupar a los mediadores. Ya en 2008, cuando La Banque Postale solicitó la aprobación para vender seguros de daños, AGEA (Federación Nacional de Agentes de Seguros) se rebeló por considerar que “constituía un factor desestabilizador en un mercado muy competitivo”.
 
La ambición de un nuevo operador
 
Patrick Werner, Presidente del directorio de La Banque Postale, confirma su posición de fuerza: “Tenemos la suerte de ser un nuevo operador, no tenemos una red de agentes o corredores, ni el costo histórico de los clientes con alta siniestralidad. Y hemos construido un sistema con costes muy pequeño. Continuó: “El final del año es un tiempo de renovación. El momento nos resulta favorable”.
A título de comparación, el número de el número total de agentes de seguros en Francia asciende a 12 750 a finales de 2009. Según la FFSA (Federación de Compañías de seguros) en 2009, los operadores de bancaseguros realizaban el 10% de los seguros de daños, los agentes generales el 35%, 33% las empresas sin intermediarios y el 18% los corredores.

La oferta de seguro de salud se pondrá en marcha, en colaboración con Mutuelle Générale, a finales de 2011.

07/11/2010

Biurrun Consulting y MEDI imparten un seminario de bancaseguros en Reykjiavik

Filed under: Bancaseguros — Carlos Biurrun @ 22:27
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Invitados por la Munich Re, junto a mi colega de MEDI (Monitoring European Distribution of Insurance), Nick Davenport, hemos impartido un seminario sobre bancaseguros en Reykjiavik el pasado martes, día 2 de noviembre a directivos de banca y de seguros.

Más de 50 personas asistieron al acto que tuvo lugar en el Hotel Hilton.

El colapso bancario de 2008 ha propiciado en Islandia un mayor protagonismo de las Compañías de seguros en el conjunto del sistema financiero, convirtiéndose en garantes de la confianza de los ciudadanos islandeses a la hora de planificar sus planes de pensiones y sus ahorros. (more…)

11/11/2009

Bancaseguros integrado: un modelo cuestionado.

Filed under: Bancaseguros — Carlos Biurrun @ 08:44
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debruyne

Henri Debruyne

Un artículo de Henri Debruyne, Presidente de CAPA Conseil.

(Henri Debruyne, Presidente de CAPA Conseil, desgrana su punto de vista sobre los movimientos que se han producido recientemente en la UE en materia de bancaseguros y hace un pronóstico en perspectiva del sector asegurador francés de lo que puede pasar en los próximos 4 años. En perspectiva española cabe preguntarse qué pasará con el negocio de bancaseguros obtenido por las Cajas y/o bancos que tengan que acudir a las ayudas del FROB. Como mínimo es un factor a tener en cuenta en cualquiera de las renegociaciones actualmente en marcha).

La crisis financiera ha sacudido seriamente el modelo de bancaseguros integrado sobre el cual los grandes grupos europeos habían basado su prosperidad.

Para evitar una distorsión de la competencia, la Comisión europea ha impuesto planes de reestructuración drásticos a los grupos que habían recibido ayudas públicas.

Ello ha conducido a ING a programar una cesión de sus actividades de seguros, a FORTIS a ceder su división bancaria, a KBC a reducir su dimensión y a RBS a separarse de sus actividades de seguros y de manera especial su portaestandarte Direct Line.

El modelo francés resiste por el momento. La llegada de “Solvencia II” hace temer un agravamiento de las exigencias de fondos propios necesarios para la gestión en las actividades de seguros. Algunos no ocultan que el mantenimiento de estas actividades por parte de grupos bancarios pueda cuestionarse pronto. 

En cualquier caso, se puede pronosticar la cesión de activos en los próximos cuatro años. Es una perspectiva que ven positiva los grandes del sector que retomarían el control al tiempo que mantendrían la distribución de sus productos a través de las redes bancarias. En una palabra, volver a situaciones anteriores con ámbitos bien delimitados de actividad.

En cualquier caso, las previsiones o deseos de los protagonistas, podrían ser obstruidas por Bruselas que buscará por todos los medios favorecer la entrada de nuevos actores de tamaño más modesto. El objetivo perseguido, al final, es mantener la libre competencia y la diversificación de la oferta.

27/05/2009

Caja Navarra lanza el primer seguro hogar con defensa laboral en caso de despido.

Filed under: Bancaseguros,Compañías,Innovación — Carlos Biurrun @ 22:09
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can Tengo que reconocer que tengo especial aprecio a la CAN, no tanto por mi condición de navarro, como por el mensaje empresarial que pude percibir en personas como Cristina Mendia y Eduardo Llamazares hace ya casi dos años cuando estuve asesorándoles en aspectos estratégicos relacionados con la distribución de seguros.

La CAN supo en su día obtener un excelente retorno de inversión a su capacidad de prescripción de seguros de vida a través de su red de sus “diferentes” oficinas y en el poco tiempo que lleva con la joint-venture con Zurich está demostrando un posicionamiento innovador, algún asegurador clásico podrá decir algo agresivo.

Ahora que la crisis toca todo quiero hacerme eco de la oferta que hace CAN a sus clientes. Sin duda dará que hablar.

“Caja Navarra presenta hoy un seguro hogar que, por primera vez en el mercado, incluye un servicio de abogado para la defensa laboral en caso de despido. Y es que, en un contexto de crisis, los seguros cada vez ofrecen más coberturas a los clientes.

Caja Navarra (CAN) ha pasado de ser una entidad mediadora de seguros a ser aseguradora con la creación de CAN Seguros Generales, que incluye este nuevo producto que, teniendo en cuenta la situación actual de la economía, ofrece entre sus coberturas un servicio de abogado y un procurador para la defensa laboral en caso de despido de alguno de los miembros de la familia que reside en el hogar asegurado. Y no se limita, según la propia entidad, a consultas telefónicas sino a “un servicio integral”.

Este Seguro Hogar de CAN incluye también la cobertura automática de joyas y otros objetos de valor sin necesidad de declaración explícita (sólo hay que declarar las piezas cuyo valor unitario supere los 6.000 euros) de hasta el 25% de la suma asegurada en contenido. Un ejemplo, una persona que tiene un seguro de hogar de contenido (en seguros de hogar se pueden contratar seguro de continente y seguro de contenido) por 20.000 euros, automáticamente tiene una cobertura en joyas de hasta 5.000 euros.

El Seguro de Hogar de CAN da cobertura a los daños a aparatos eléctricos sin límite de antigüedad, así como al deterioro de alimentos sin límite de antigüedad en los frigoríficos. Y pone a disposición de los asegurados, un abogado y un procurador para defender al cliente en cuantas instancias sean precisas.

Además, el Seguro de Hogar tiene una cobertura en responsabilidad civil de 300.000 euros. Esta cobertura también alcanza los posibles daños causados a terceros por obras de simple reparación y mantenimiento del inmueble la responsabilidad subsidiaria como contratante de obras menores, siempre que no afecten a su estructura”.

12/04/2009

Reale refuerza su posición en bancaseguros aliándose con CAI

Filed under: Bancaseguros,Estrategia,marketing,Mediación de seguros — Carlos Biurrun @ 15:47
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realeCaja de Ahorros de la Inmaculada de Aragón (CAI) ha alcanzado un acuerdo con el grupo asegurador italiano Reale Mutua para el desarrollo de su negocio de seguros generales.

Con esta alianza, estructurada a través de la entrada de Reale Seguros en el capital de CAI Seguros Generales, CAI se asocia a uno de los principales grupos aseguradores de Europa con el objetivo común de crecer en el mercado español, según informó la entidad bancaria en nota de prensa.

“La fortaleza económica, la gran experiencia en el negocio y la importante implantación” de la Caja en Aragón, unidos a la “capacidad técnica y de gestión y a la experiencia” de Reale Seguros en el sector ‘no-vida’, permitirán ofrecer a CAI Seguros Generales una importante ampliación de su gama de productos y servicios. La CAI aporta a la alianza una red comercial de más de 250 oficinas y acceso a más de 635.000 clientes.

El Grupo Reale Mutua está presente en España desde el año 1988, mediante Reale Seguros Generales, que ha cerrado 2008 con un volumen de primas de 748,4 millones de euros, un beneficio neto de 43,7 millones de euros, un patrimonio neto de 349,3 millones de euros y un número de pólizas próximo a dos millones.

   Caja Inmaculada es una entidad líder en Aragón, cuenta con más de 10.400 millones de euros de activos totales al cierre de 2008, maneja un volumen de negocio de 20.948 millones de euros, y dispone de 250 oficinas, de las que 24 se encuentran fuera de Aragón.

Los beneficios recurrentes del año 2008 ascendieron a 88 millones de euros, un tres por ciento más que en el ejercicio anterior. Su dotación a la Obra Social está por encima de la media del sector expresada tanto en porcentaje sobre el beneficio como medida sobre sus activos medios.

05/04/2009

Acuerdo de AXA y Banco Pastor para vender seguros no vida

Filed under: Bancaseguros,Innovación — Carlos Biurrun @ 21:01
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axaAXA avanza en su estrategia multicanal.

Banco Pastor y Axa han firmado un acuerdo estratégico para la distribución de seguros de no vida de la aseguradora durante los próximos 10 años.   

Tras el acuerdo, firmado en A Coruña por los consejeros delegados de ambas compañías, AXA se convierte en la aseguradora exclusiva de la entidad financiera a través de su red de oficinas en España para todos los ramos de no vida.

Para ello, se está formando un equipo que contará con personal de Banco Pastor y de AXA  que personalizará productos de la aseguradora para su comercialización en la red del banco.

El acuerdo no afecta a la compañía  ‘Pastor Vida’ pero se contempla la posibilidad de ampliación al negocio de vida en el futuro. Con esta alianza, ambas entidades prevén un “importante crecimiento” del negocio asegurador distribuido a través del banco.

   El acuerdo será operativo desde este mes, para lo que AXA facilitará a la red comercial del Banco Pastor formación y soporte técnico-comercial en la venta y gestión del negocio asegurador durante toda la vida del acuerdo. La aseguradora, además, pondrá a disposición del banco un servicio post venta exclusivo y de colaboración en los soportes comerciales.

El consejero delegado de Banco Pastor, Jorge Gost, afirmó que “anticiparse a la salida de la actual crisis pasa por crear alianzas a largo plazo, que generen sinergias y potencien el negocio de ambas compañías, cimentando un sólido crecimiento”.

“Esto es exactamente lo que AXA y Banco Pastor están llevando a cabo con este acuerdo estratégico, un primer paso para alianzas adicionales en el futuro”, destacó Gost, quien confió  en el potencial de crecimiento de este nuevo proyecto conjunto.

Por su parte, el consejero delegado de AXA en España, Javier de Agustín, subrayó que esta operación es un paso “muy importante” en la estrategia multicanal de la aseguradora.

“En Axa nos gusta contar con socios de referencia como el Banco Pastor y, sin duda, convertirnos en su distribuidor exclusivo para no vida es una excelente oportunidad para construir juntos un negocio asegurador beneficioso, tanto para los clientes como para ambas entidades”, resaltó De Agustín.  

06/03/2009

El grupo Generali renuncia a la Bancaseguros

Filed under: Bancaseguros,marketing — Carlos Biurrun @ 16:03
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020513_1506_0005_lsmsEl acuerdo comercial que permitía a Generali distribuir sus productos a través de las 791 agencias de Commerzbank en Alemania no se renovará a su vencimiento en 2010.

Igualmente, el asegurador ha decidido no renovar el partenariazgo con el primer grupo bancario italiano Intesa Sanpaolo que distribuye sus productos de vida a través de la red bancaria.

Mientras que en el caso del Commerzbank el motivo es la entrada del Dresdner Bank, en Intesa SanPaolo se debe a la considerable disminución de la producción que en los últimos tres años ha bajado un 43% y con un decrecimiento del 20% en 2008. Según el Consejero Delegado del Grupo, Giovanni Perissinotto, “los bancos prefieren vender sus propios productos más que productos de seguro”.

En consecuencia, con la excepción del acuerdo con Cajamar en España, Generali renuncia a la Bancaseguros en los principales mercados. 

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