CODICIA, ARROGANCIA E INCOMPETENCIA

Juan José Lecanda

En mi opinión, el éxito de los últimos años en cuanto a los resultados del sector asegurador se debe en un porcentaje significativo a una serie de factores externos que los han facilitado. Sin embargo, unos pocos han interiorizado que sólo se debía a su gestión.

Ahora que la crisis financiera y económica afecta al sector, es mucho más difícil el éxito. La reducción de la facturación, el aumento de los ratios de gastos y la repercusión en el mantenimiento de una estrategia adecuada provocarán situaciones que “pondrán a cada uno en su sitio”

El seguro aguantará bien la crisis y corregirá siquiera parcialmente aspectos mejorables pero habrá algunos débiles o arrogantes que resultarán castigados.

La arrogancia y la banalidad, los excesos en planteamientos y en los sistemas de retribución tampoco han faltado en algunas Entidades. Ciertamente, salvo en contadas excepciones,  y algunas de ellas no permanentes, las Aseguradoras españolas no han cometido tales errores.

El seguro es, y debe ser, una actividad rigurosa, poco llamativa o “glamourosa”, más seria e incluso aburrida que espectacular.

Se ha producido una corriente de excesiva codicia, con actuaciones poco razonables de crecimiento pero también de resultados técnicos, que han sido altos en sí mismos y más en ROE. Parecía en ocasiones que dicha estrategia se enmascaraba voluntariamente con referencias constantes de “batallas de precios”.

Lo cierto es que, excepto en contadas ocasiones, se ha explicado muy poco que la competencia en precios se basaba en los buenos resultados técnicos.

En resumen, ni la arrogancia, ni la incompetencia, ni la codicia han caracterizado ni caracterizarán, salvo excepciones, a nuestro sector asegurador. Afortunadamente.

Más bien, cabe decir que la Responsabilidad, la Eficiencia y el Equilibrio se adecúan a nuestro seguro. Esperemos que el futuro próximo, aunque sea duro, confirme la situación y supere las dificultades que le acechan.

Juan José Lecanda

juanjolecanda@hotmail.com

LA EVOLUCION DE LA FACTURACION DE LOS SEGUROS NO VIDA AL 3º TRIMESTRE

Juan José Lecanda

Según los datos publicados, la facturación en NO VIDA ha decrecido un 2,90% pasando de 24.500 millones de euros a 23.800 millones.

Se confirma la tendencia del 1º trimestre aunque se suaviza la caída en Autos.

En estos seguros en los que hay mucho debate sobre la política de las Entidades de “guerra de precios” ya se preveía una caída de este orden como consecuencia de:

-          Bajas o nulas variaciones de los I.P.C. que afectan a los costes y a las primas. Afecta sustancialmente a la cartera.

-          Caída importante de la nueva producción.

-          Rotación de las carteras con agudización del gap de los precios de los clientes antiguos y de los nuevos.

-          Reducción de garantías, como consecuencia de la crisis.

El hecho de que en el 3º trimestre la facturación no se haya reducido puede indicar, además de que las ventas han repuntado, que se inicia una nueva etapa de contención de los precios.

En lo relativo a SALUD, personalmente me sorprende el incremento del 5,20%… aunque ya sabemos que el I.P.C. sanitario sigue su propia dinámica.

MULTIRIESGOS: me parece muy meritorio el aumento del 3.30%. Me hace pensar que quizás no se aplican con rigor los I.P.C. oficiales a las renovaciones de cartera.

En cuanto al Resto de Ramos, refleja con la caída del 7,60% y sin más información sobre los diversos Productos, la grave situación de la actividad económica real. Quizás, no  por ser el dato menos mediático, sea el peor por lo que significa.

JUAN JOSÉ LECANDA

juanjolecanda@hotmail.com

Testimonio eficaz

Asimetría y seguro de autos

Juan José Lecanda

(Juanjo Lecanda da una interesante visión sobre la competencia en precios del seguro de autos. En el blog nos hemos ocupado del seguro de autos en varias ocasiones. Los artículos se pueden encontrar en la categoría “Autos” ) 

Vengo observando una situación que parecería sorprendente por la asimetría que refleja.

Lo lógico sería que las Entidades Aseguradoras, ante el panorama de descenso de las Primas Medias, reflejaran una seria preocupación. Algunos Directivos la manifiestan aunque no de manera angustiada y sin explicar las causas.

Como ya he señalado, los motivos de la batalla de precios son varios:

-          Los buenos resultados de los años precedentes que promueven la competitividad en precios.

-          La caída de la nueva producción y de las garantías contratadas que arrastran a la captación del “negocio de otros”.

-          El nerviosismo o vértigo ante una situación inhabitual.

-          La tendencia favorable de la frecuencia y los costes de los siniestros en algunos Productos.

Lo cierto es que los Aseguradores no insisten demasiado en este fenómeno, puesto que la evolución de la carga siniestral alivia el resultado, y ya se sabe que, finalmente, “las cuentas –de resultados- son las cuentas y lo demás…”. Importa el Ranking y el volumen de Primas pero, lógicamente, menos que los resultados.

Cómo afectará la tendencia actual al resultado futuro es “harina de otro costal” pero no creo que sea para alarmarse, ni mucho menos.

En contradicción con ello, es la MEDIACIÓN, y si cabe decirlo la más profesional y empresarial, la que levanta la voz de alarma. ¿Cómo se explica esta aparente asimetría o contradicción?

La razón es sencilla: la retribución vía comisionamiento porcentual de la Mediación se ve lastrada por la caída de Primas. Hay que tener en cuenta por ejemplo que la Facturación de DIVERSOS con una reducción de casi un 8%, afecta sustancialmente a Corredores y Agentes.

Mientras que las Aseguradoras se “compensan” con la evolución homogénea de Primas y Siniestralidad aunque crezcan los ratios de gastos internos – la Mediación se ve directamente afectada por la caída de ingresos.

Difícil situación que exige una mejora de la EFICIENCIA de la gestión de los Mediadores que, a su vez, debe ir unida a una mayor empresarización y, desde luego, un reparto funcional entre “fabricante” y “distribuidor” que no se solape y se retribuya de forma específica.

Me parece que lo que señalo es más lógico y necesario para el futuro que desaprobar la estrategia de las Aseguradoras de reducción de precios, siempre que no sea temeraria.

Por otra parte, la dinámica del mercado exige que la Mediación-Corredores tenga la competitividad en precios como factor significativo, por lo que si se produce una reacción parcial de precios al alza el panorama puede complicarse, si cabe, más todavía.

Adicionalmente, cabría pensar en la consecuencia de la retribución vía Honorarios que resultaría menos afectada por la evolución de los costes de los seguros.

Por supuesto que, sin perjuicio de lo que antecede, la transparencia del mercado que sin duda está aumentando debería corregir las diferencias, a veces incomprensibles, de precios ante un mismo riesgo.

Me parece que es éste un tema de interés, que parece va a seguir siendo habitual en tanto no se estabilice la situación económica y se produzca una cierta reestructuración sectorial.

Juan José Lecanda

juanjolecanda@hotmail.com

24 horas de valores y cultura

Vivo en Getxo, junto al mar Cantábrico, en metro llego a la Plaza Elíptica en el centro de Bilbao en 25 minutos, mientras leo la prensa y confirmo lo que ya he oído en la radio.

En 24 horas, entre el viernes y sábado,  tuve ocasión de acercarme al centro de Bilbao para asistir, en el Palacio de Euskalduna, al Congreso de Jóvenes “Lo que de verdad importa” y a la ópera Billy Budd de Benjamin Britten , y en el Museo de Bellas Artes a la exposición “El joven Murillo”. Disfruté mucho.

El Congreso “Lo que de verdad importa” convocó a un alto número de participantes jóvenes  para escuchar a 4 ponentes que dieron testimonio de sus experiencias personales en situaciones límite, bien por propia voluntad, el caso de Jaume Sanllorente, promotor de “Sonrisas de Bombay” un proyecto hecho realidad de ayuda a más de 5.000 niños y adolescentes en la India, el de Bosco Gutiérrez Cortina, arquitecto mexicano que consiguió escapar de sus raptores después de 9 meses de cautividad, el de Pedro García Aguado, que consiguió superar el ambiente de drogodependencia y finalmente el de Nando Parrado que sobrevivió a un accidente aéreo en los Andes.

Todo el Congreso fue interesante, ameno y nos tocó la fibra sensible a muchos. Como resumen apunto la frase de Parrado, “yo me di cuenta a los 20 años de lo que es importante en la vida, otros se dan cuenta a los 80”.

Según terminó el Congreso pasé al auditorio principal para escuchar la ópera “Billy Budd” de Benjamin Britten basada en la novela de mediados del siglo XIX de Melville, autor también de la famosa Moby Dick y libreto de Foster y Crozier estrenada por primera vez el 1 de diciembre de 1951 en el Coven Garden de Londres.

Me gustó la puesta en escena porque se consiguió el dramatismo de una obra que se desarrolla en un barco de Su Majestad la reina de Inglaterra a finales del siglo XVIII, con personajes exclusivamente masculinos y que presenta, a mi juicio, una situación muy actual, la mezquindad del que usa sus influencias y puesto en el escalafón del Maestro de Armas John Claggart, interpretado magníficamente por Sir John Tomlinson, para machacar al generoso, abierto y leal marinero, querido por todos, Billy Budd, interpretado por el barítono Nathan Gunn, sin que el vigilante de la legalidad y el orden, el capitán Vere, ilustrado y liberal, lo impida por razón de hacer cumplir las ordenanzas de la Armada de Su Majestad.

La ópera es música, es interpretación y dramatismo, es un conjunto armónico que en este caso fue muy bien dirigido por el Director Bilbaíno, actual Primo Direttore Ospite del Teatro Carlo Felice de Génova, Juanjo Mena.

Además de lo dicho, tengo que reconocer que no es una ópera para no iniciados. Una amiga que estuvo a mi lado y no habitual de la temporada, me dijo abiertamente, cuando cayó el telón, “Carlos, te lo digo como lo siento, no me ha gustado nada”.

De vez en cuando, después de la ópera, cenamos con amigos. El viernes lo hicimos con Juanjo Lecanda y su esposa, Inma, en el Bar Berton de Rodríguez Arias donde tienen tres cosas buenas, excelente tortilla de patatas, una buena ensalada mixta y un servicio de calidad.  

La exposición de la pintura del joven Murillo, la vi, junto con mi esposa, el sábado entre las 12 y 14 horas. Además pude saludar a buenos amigos que también estaban disfrutando de la exposición. Forma parte de la manifestación del barroco que se está exponiendo en Londres y Valladolid y que sirve para disfrutar de un Murillo distinto al de las “Inmaculadas”, más cercano al testigo de una Sevilla decadente pero todavía poderosa de mediados del siglo XVII. Cuando veía a los niños intentando comer lo que les daba el monje franciscano o el niño quitándose los piojos, descalzo y lleno de una costra de polvo en el pie, me acordaba de las palabras de Jaume Sanllorente del día anterior cuando nos hablaba de los niños huérfanos de Bombay. ¡Cómo es posible que después de tantos siglos la pobreza no esté erradicada del planeta!.

 Hace unos días, un buen amigo mío, Antonio Viñuela, me regalaba un artículo de la revista Harvard Business Review titulado “Moon Shots for management”; no sé por qué pero lo que viví el pasado fin de semana lo relacioné con dicho artículo. Quizás porque fueron vivencias distintas a las habituales, quizás porque rompían con las imágenes de siempre, quizás porque proponían nuevas formas de hacer, quizás porque sugerían cuidar los caminos de libertad, quizás porque el centro de todo eran las personas…No lo sé…

Seguro de Autos, datos y soluciones convergentes

(Quionia Tilve, Adjunta a Dirección de la correduría Llerandi, aporta una visión complementaria a la situación actual del seguro de Autos y propone soluciones de convergencia entre Corredores y Compañías)

En febrero de 2006 escribí para AA un artículo titulado “Guerra de precios en autos: ¿alguien no ha sentido sus consecuencias?”. Comenzaba el artículo haciendo referencia a que todas las compañías con las que hablaba aseguraban que la competencia estaba haciendo locuras con las tarifas, mientras que la que me hablaba aseguraba convencida que no tocaría sus tarifas más que bajo estrictos criterios de necesidad y rentabilidad, a pesar de exponerse a un problema de crecimiento. Casi cuatro años después, seguimos hablando de guerra de precios, pero hoy el discurso de las compañías consiste en confirmar haber entrado a la guerra en un determinado momento, obligada por las circunstancias de mercado, pero que ya han renunciado al juego ante el riesgo de caer de forma irremediable en un problema de rentabilidad. 

Confieso que nunca pensé que la guerra de precios pudiera durar tanto. Puesto que ya no me creo nada, para intentar saber qué nos depara el futuro de la guerra de precios he acudido a los números, que mienten menos. Según el informe El Mercado Español de Seguros en 2008, publicado recientemente por Fundación MAPFRE, “la situación económica actual está provocando una contracción en la demanda de aseguramiento, caracterizada por el estancamiento o reducción del número de riesgos asegurables y la preferencia por productos y coberturas  más económicos, lo que origina un crecimiento del índice de anulaciones, y una competencia cada vez más intensa, con presión a la baja sobre las tarifas”.

Se podría decir más alto, pero no más claro, esa es nuestra foto actual. Tras analizar cifras y comentarios destaco: 

• El número de vehículos asegurados no ha parado de crecer en los últimos años, un 32,8% entre 2000 y 2008. Pero el ritmo de crecimiento se ralentizó de forma importante en 2008 (las nuevas matriculaciones cayeron un 30%) y lo continúa haciendo en el 2009 (un 36% a agosto de 2009 respecto al mismo período del año anterior).
• En el año 2000, el resultado técnico-financiero sector continuaba arrojando números rojos, era negativo. A raíz de aquello se produjo una corrección al alza de la prima media, que entre 2000 y 2004 creció nominalmente un 23%. A partir de ese año se invierte la tendencia y desde entonces ha decrecido invariablemente. Entre 2004 y 2008 la bajada ha sido del 8%. En 2008 decreció 3,4% y para 2009 se estima que continúe esta tendencia.
• El volumen de primas de seguro directo el año 2008 decreció un 1,8%. A marzo de 2009, el decrecimiento es del 7,3%.
• Durante 2008, las frecuencias de siniestros se mantuvieron estables para casi todas las coberturas o se redujeron, destacando el descenso de la frecuencia de siniestros de RC corporal, que son las de costes medios más elevados, como consecuencia de las medidas de seguridad vial. El comportamiento de los costes medios fue muy moderado en general, con un repunte del 20% en la garantía de robo.
• El resultado de la cuenta técnica continúa siendo positivo, aunque cada vez está siendo más ajustado. El ratio combinado a junio es del 96,5%.  

A la vista de estos datos, se me ocurren varias reflexiones: 

• El sector asegurador es particularmente estable, rentable y solvente. Lo hemos leído en todas partes. Su regulación es conservadora, y no se ha visto afectado apenas por activos tóxicos. Además, sus directivos tienen fresco el recuerdo de las consecuencias de la anterior guerra de precios. En fin, parece difícil pensar que las compañías vayan a ver comprometida su situación financiera a corto-medio plazo, y parece difícil también que los ejecutivos vayan a permitirse el lujo de volver a cometer errores del pasado. Sí, pero también parecía impensable lo de AIG, Fortis, ING, etc. La base del seguro es la incertidumbre, y esa está ahí, siempre acechando.
• Una guerra de precios, en si misma, no tiene por qué ser algo malo, sino más bien al contrario, puede ser un mecanismo regulador del entorno competitivo y ajustador de márgenes, que revierta en beneficio del asegurado.
• Cuando las compañías ya no pueden bajar más los precios, si no se produce ningún cambio estructural que propicie mejoras en el comportamiento siniestral, la solución pasa en un primer momento por reducir los gastos. En primer lugar, los gastos de adquisición, principalmente las comisiones al mediador (no olvidemos que en 2006 desaparecieron definitivamente los rápeles por producción). En segundo lugar, los gastos de estructura, a través de mejoras en eficiencia. Ahora bien, no es fácil conseguir mejorar la eficiencia a corto plazo. Si lo que se recupera en eficiencia es menos que se recorta en gastos, entonces la calidad de servicio se ve afectada, y todos los  participantes del sector se ven también perjudicados; el cliente. En tercer y último lugar, la retención de cartera, consiguiendo que el cliente mantenga su póliza sin variación de prima, cada vez más difícil de conseguir porque el cliente está día a día más informado y tiene una necesidad acuciante de disminuir sus gastos.
• Me detengo de nuevo en el apartado dos comentado anteriormente, sobre la reducción de gastos de estructura y lanzo un mensaje a las compañías de seguros, la reducción de gastos de estructura no es conseguir trasladarlos a los mediadores, puesto que al final, no se conseguirá la eficiencia buscada. Se hace necesario un acuerdo marco institucional para la unificación de criterios, sobre todo informáticos, de modo que la gestión de pólizas, recibos y siniestros se unifique en la medida de lo posible.

Tendencias tecnológicas para mejorar la gestión de clientes

(He leído en la newsletter de la empresa CMT Latin América, consultora experta en CRM el artículo que a continuación publico con su autorización y relacionado con el informe Gartner sobre las tendencias tecnológicas y su impacto en las herramientas de CRM).

Recientemente, en la Conferencia Anual de CRM que realiza la consultora del mercado tecnológico Gartner Inc., se presentaron los resultados de investigaciones y análisis de tendencias para el mercado de las soluciones de gestión de relacionamiento con clientes.

Además de la tasa de crecimiento del 3.3% del mercado en 2009, donde el software CRM fue una de las pocas áreas tecnológicas con un incremento en la inversión proyectada para el año, la consultora también presentó 5 tendencias tecnológicas que impactarán en la evolución del CRM en cuanto a su arquitectura.

- El Cloud Computing y su foco en Software como Servicio (SaaS por sus siglas en inglés) que impactarán en lo relativo a privacidad de los datos y las capacidades de integración.

- El Business Intelligence (BI) que según encuestas de Gartner emerge como la preocupación número 1 de los CIOs en los últimos 6 años. Esto apunta directamente a la gestión del rendimiento corporativo (CPM) que abarca las habilidades analíticas de ventas, servicios y marketing, entre otras actividades, y es allí donde termina impactando en el CRM. Según los analistas, con la evolución del BI y el CRM, las aplicaciones analíticas vendrán embebidas en aplicaciones de negocios y procesos.

- El cambio de CRM operacional a CRM social. Según estas investigaciones, el 90% de los gastos de CRM hoy se dirigen a iniciativas de CRM operativo (ej: automatización de fuerza de ventas), pero caerá al 70% para el 2020. Por otro lado, la inversión en iniciativas de CRM social como monitoreo de comunidades de clientes y medios sociales crecerá de menos de 1% de hoy al 10% de inversión en el 2020. Los desarrolladores de CRM operativo tradicional deberán involucrarse en las capacidades del CRM social en sus tres áreas: herramientas de colaboración internas; comunidades internas hosteadas por la empresa, y el monitoreo de redes sociales externas (ej.: Facebook y Twitter) – un área que se verá muy consolidada. También deberán tener en cuenta las barreras que emergen, la mayor tendrá que ver con lo legal: en dónde y quién mantiene las interacciones con los clientes y qué tipo de gobierno corporativo se establece.

- Comunicaciones Unificadas (CU) que impactan en el CRM no solo en Voz sobre IP (VoIP) y extienden el alcance de los call centers a toda la organización. Las CU pasan a ser algo más que la fusión entre el networking y la telefonía, y un tema que ya no aplica sólo al contact center. Se empiezan a ver estas aplicaciones embebidas en terceras y extendidas a áreas de servicios, marketing, ventas, entre otras. Hoy están siendo utilizadas en herramientas administrativas, algunas colaborativas, notificaciones en el contacto y procesos de escalamiento, trayendo a expertos en determinado tema en una llamada de ventas, notificaciones inteligentes, y avisos al sistema sobre dónde y en qué momento el personal está disponible.

- Otras tecnologías impactando las arquitecturas CRM. Los desarrollos propios también seguirán siendo una fuerza competitiva en el mercado de CRM. Si bien actualmente entre el 60% y 65% de las aplicaciones de CRM son creadas y no compradas, ese porcentaje disminuye cada año. También el porcentaje de las iniciativas de CRM focalizadas en suites CRM están cayendo.

En los próximos dos años serán más los productos comprados que los desarrollados in-house, según los analistas. Y a esto se suma la aparición de capacidades extendidas de Business Process Managemenet (BPM), la importancia de la interfaz de usuario de CRM para la decisión de compra y el Green IT al influir en la manera en que las áreas de IT operan. Por la recesión, se verán pocos grandes proyectos de CRM; pero sí proyectos puntuales y todo lo relacionado con iniciativas empresarias web (e-commerce, e-marketing, e-service).

Los seguros multirriesgos:situación y expectativas

Juan José Lecanda

(Un artículo de Juan José Lecanda)

Los seguros Multirriesgos en conjunto representan, con una facturación de más de 6100 millones de euros, los de mayor volumen después de Automóviles  y probablemente los más complejos y determinantes de la presencia aseguradora.

Según el informe de la D.G.S. correspondiente al año 2008, han pasado de 5.624 millones de euros de Primas en 2007 a 6.131 millones en el 2008, con un notabilísimo e incluso sorprendente crecimiento del 9 %. La crisis económica y la caída de la construcción y de las inversiones no les han afectado. De hecho en el año 2007 el crecimiento fue inferior, del 7,30%.

Son 77 las Entidades que operan en Multirriesgos, aunque las 10 primeras Entidades concentran un 64% de la facturación total.

El crecimiento de la facturación ha sido desigual puesto que las PYME industriales han crecido un 14.30%, las Comunidades un 10% y Hogar un 9% pero Comercios ha empatado con el año anterior (la explicación debe estar relacionada con la reducción del número de comercios).

HOGAR, con un 52% del conjunto, es el Producto más importante, además de masivo.

Tanto la Siniestralidad como los resultados brutos mantienen niveles favorables:

	%	%	%
	2006	2007	2008
Siniestralidad	61,11	63,51	60,58
Resultado técnico	9,05	6,92	10,09
Resultado técnico-financiero	13,07	10,64	12,37

La siniestralidad se ha mantenido en niveles favorables en todas las modalidades, destacando en este sentido el 56,56%, de Hogar.

Los resultados para el Reaseguro han sido también favorables en unos Productos con algunas contingencias derivadas de cúmulos de siniestros por lluvia o viento y por Incendios de riesgos industriales.

Los gastos de adquisición supusieron un 25,25% de las primas y los internos solamente un 2,59%.

En mi opinión, los seguros Multirriesgos constituyen actualmente la verdadera “piedra de toque” del sector asegurador de No Vida. Su volumen, número de Pólizas y de siniestros así lo explican.

Considero que hay una serie de factores técnicos, comerciales  y de servicio que merecen destacarse:

La contratación, aunque no se trate se seguros obligatorios aunque sí de contratación obligatoria en muchos casos, masiva y a través de diversos canales especialmente Mediadores pero también a través de Bancaseguros.

A pesar del significativo peso relativo de las Entidades de Bancaseguro el canal de Mediación es muy importante especialmente en los seguros de Comercios e Industrias.

La gran cantidad de garantías con un panorama un tanto prolijo y sin unas suficientes pautas de referencia para los potenciales clientes. No siempre se contrata sólo lo necesario ni se informa adecuadamente.

La incorporación de nuevas garantías y servicios caracteriza a los seguros mutirriesgos. Por ejemplo, la reciente incorporación del servicio de atención informática. Contrasta con la insuficiente claridad e información sobre los riesgos cubiertos.

La creciente importancia de la función del Consorcio de Compensación de Seguros que ha ido asumiendo los siniestros extraordinarios de Perdida de Beneficios y el viento de más de 135 km/hora, además de los originarios de Inundaciones y Terrorismo.

La problemática de los valores de asegurar con repercusiones de todo tipo en especial en la resolución de los siniestros y los sistemas de reparación y de indemnización. Los datos de Quejas y Reclamaciones constatan, como ya he indicado alguna vez, que el sector asegurador debe cuidar esta parcela más de lo que lo hace actualmente. Supongo que la reforma de la Ley de Contrato de Seguro va a incidir especialmente en están modalidades. Algunas prácticas aseguradoras así lo aconsejan.

En cuanto al año 2009 todo parece indicar que la facturación y resultados se van a resentir notablemente como consecuencia de:

Cierre de Comercios y Empresas

Caída profunda de las nuevas viviendas

Aplicación de índices de revalorización de los valores asegurados y precios muy inferiores a años anteriores.

Previsiblemente, la crisis económica afectará a la siniestralidad y, en consecuencia, a los resultados por empeoramiento del riesgo subjetivo, la tendencia mayor a la reclamación y el peor mantenimiento de las instalaciones.

El resultado técnico puede verse claramente deteriorado, dependiendo también de que el año sea más o menos lluvioso ó tormentoso.

Creo que los Aseguradores deben aprovechar para clarificar más la estrategia, potenciar las ventas por ejemplo con acuerdos de distribución con otras distribuidoras y adecuar el tratamiento de los siniestros a unos estándares adecuados.

Siempre he considerado que los Multirriesgos constituyen, como antes decía, las modalidades más complejas de las Seguros No Vida por la tipología tan diversa de garantías y siniestros, las formulas de comercialización y contratación, los sistemas de peritación o reparación, la confluencia o colateralidad con el Consorcio de Compensación de Seguros, etc.

Entiendo que el año 2o09 va a suponer un ejercicio cuando menos complicado y diferente al pasado en los seguros  Multirriesgos. Es momento para revisar diversos aspectos y afrontar con eficacia las repercusiones de la crisis económica que durará cuando menos  hasta el 2011. Quienes mejor lo hagan reforzarán su posición futura en unos seguros básicos para la proximidad y fidelidad de los clientes.

El futuro está en e-learning

(Desde hace varios años mi apuesta empresarial es el desarrollo de la formación de seguros por la vía online o e-learning. Las barreras para la penetración del e-learning se están rompiendo porque los accesos a la red están mejorando, las herramientas tecnológicas son más sencillas y cuestan menos y además se están gestionando los contenidos por auténticos profesionales de la formación, incorporando metodologías muy contrastadas de enseñanza y educación.

Intentando aprender sobre el tema he descubierto una persona, Dolors Reig, auténtica experta en la materia y que generósamente comparte su conocimiento en la red. Como muestra la presentación que publico a continuación).

Elearning, nuevos modelos de negocio, Podcamp 2009

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Una buena explicación de la “nube” compartida

Mi amigo Álvaro González Rúa es el que me ha enseñado muchas de las cosas sobre redes sociales, web 2.0, web 3.0, gestión del blog y su visibilidad. Codirige y es copropietario, junto con Pablo Aguilar, de nht-norwick una empresa puntera en tecnología y movilidad.

Álvaro me manda esta video que quiero compartir con mis lectores, que explica muy bien el concepto de “nube”.